銀保監辦發(fā)〔2022〕66號

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、養老金管理公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構，銀行業(yè)協(xié)會(huì )、保險業(yè)協(xié)會(huì ):

《中國銀保監會(huì ) 中國人民銀行關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》（銀保監發(fā)〔2022〕4號）印發(fā)以來(lái)，各銀保監局堅持以人民為中心的發(fā)展思想，聯(lián)動(dòng)地方政府出臺政策加大指導推動(dòng)力度，銀行保險機構因地制宜開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，加強新市民金融服務(wù)，助力穩定宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)，取得了良好成效?，F將有關(guān)情況通報如下：

一、銀保監局積極推動(dòng)政策措施落地

（一）深入調研，梳理新市民金融服務(wù)需求和供給。有關(guān)銀保監局深入銀行保險機構、新市民群體開(kāi)展調研,精準分析新市民金融需求,梳理金融供給短板。山東銀保監局多次赴基層調研，與進(jìn)城務(wù)工人員面對面拉家常、摸情況，組織銀行保險機構座談，實(shí)地掌握第一手信息，深入研究新市民金融需求、難點(diǎn)堵點(diǎn)和解決路徑，加強政策研判和工作推動(dòng)。廣東銀保監局針對廣東省新市民超過(guò)4000萬(wàn)的情況，聯(lián)合國家統計局廣東調查總隊，對1416名進(jìn)城務(wù)工人員和新就業(yè)學(xué)生、893家銀行保險機構進(jìn)行調研，梳理新市民金融服務(wù)需求和供給短板，推動(dòng)銀行保險機構針對性地豐富產(chǎn)品和服務(wù)。重慶銀保監局聯(lián)合市教委，對銜接新市民的重要群體高校學(xué)生進(jìn)行專(zhuān)題調研，覆蓋全市68所高校，收到有效問(wèn)卷23009份，對未來(lái)新市民金融消費特征進(jìn)行梳理，研究?jì)?yōu)化金融供給。

（二）加強聯(lián)動(dòng)，制定具體落實(shí)政策措施。有關(guān)銀保監局主動(dòng)與地方政府對接,結合當地實(shí)際情況和地方政府政策,研究出臺落地措施。目前，22個(gè)銀保監局已細化了加強新市民金融服務(wù)的具體政策。其中，安徽銀保監局與安徽省地方金融監管局、人行合肥中心支行聯(lián)合出臺提升新市民綜合金融服務(wù)水平的指導意見(jiàn)，明確改進(jìn)賬戶(hù)服務(wù)、助力創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新、加大就業(yè)支持等16條重點(diǎn)任務(wù)，配套創(chuàng )業(yè)就業(yè)、住房安居、健康養老、教育培訓等專(zhuān)項行動(dòng)方案，加大推動(dòng)力度。山東銀保監局聯(lián)合山東省政府十一部門(mén)出臺加強新市民金融服務(wù)的行動(dòng)方案，實(shí)現在就業(yè)、創(chuàng )業(yè)、住房、教育、養老、醫療等多個(gè)領(lǐng)域的政策協(xié)同，提出金融輔導和金融管家、創(chuàng )業(yè)擔保貸款、專(zhuān)屬商業(yè)養老保險、信息共享路徑、風(fēng)險補償基金等具有“山東特色”的細化措施。深圳銀保監局聯(lián)合深圳市有關(guān)部門(mén)，制定了加強新市民金融服務(wù)工作方案，提出“四專(zhuān)四化”工作思路，制定專(zhuān)項工作方案、建立專(zhuān)項激勵機制、實(shí)施專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新、設立新市民消費者權益保護專(zhuān)崗，促進(jìn)實(shí)現新市民金融服務(wù)的便利化、均等化、透明化和人性化。

（三）分類(lèi)施策，持續加大推動(dòng)督導力度。有關(guān)銀保監局選取重點(diǎn)城市和重點(diǎn)群體，認真梳理任務(wù)清單，分類(lèi)推動(dòng)新市民金融服務(wù)工作見(jiàn)成效。北京銀保監局根據新市民從事科技創(chuàng )新、文化創(chuàng )意等新興產(chǎn)業(yè)和物流、家政等服務(wù)行業(yè)的“兩頭集中”特征，一頭推動(dòng)將外地在京創(chuàng )業(yè)人員納入創(chuàng )業(yè)擔保貸款扶持范圍，一季度末創(chuàng )業(yè)擔保貸款同比增長(cháng)超10倍；另一頭大力發(fā)展雇主責任險、建工意外險、家政雇傭責任險等產(chǎn)品，惠及人員超70萬(wàn)人次。浙江銀保監局推進(jìn)“浙里新市民”數字化改革應用場(chǎng)景和新市民積分體系建設，在溫州、紹興、嘉興等5市整合公安、人社、教育、建設等部門(mén)信息，聚焦新市民住房安居、工資權益、消費創(chuàng )業(yè)、托底保障等主要金融需求，協(xié)同強化新市民金融服務(wù)。廣西銀保監局選取南寧、桂林、柳州等新市民聚集較多的城市，以及百色、河池等鞏固拓展脫貧攻堅任務(wù)較重的城市，分類(lèi)施策強化指導，以點(diǎn)帶面提升全區新市民金融服務(wù)水平。

（四）搭建平臺，促進(jìn)信息共享。有關(guān)銀保監局會(huì )同政府部門(mén)完善信息平臺，探索解決數據支撐不足問(wèn)題，進(jìn)一步夯實(shí)加強新市民金融服務(wù)的基礎。北京銀保監局聯(lián)合北京市人社局建立農民工工資支付智能化監測預警平臺，常態(tài)化監控支付隱患，提供有效線(xiàn)索300余條。安徽銀保監局推動(dòng)銀行保險機構接入省工商企業(yè)數據庫，運用大數據和算法邏輯精準定位新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)集中的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，將信貸“空白戶(hù)”及時(shí)推送給金融機構，并利用后臺監測金融服務(wù)成功率。重慶銀保監局聯(lián)合重慶市發(fā)展改革委，依托銀證大數據互聯(lián)互通平臺“金渝網(wǎng)”，開(kāi)發(fā)建設數字普惠金融平臺——信易貸·渝惠融，平臺已歸集54個(gè)部門(mén)300萬(wàn)戶(hù)企業(yè)信用信息、3.5萬(wàn)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用檔案，發(fā)布80款特色和區域貸款產(chǎn)品，查詢(xún)應用市場(chǎng)主體信用報告10萬(wàn)余家（次），有效支持了新市民金融服務(wù)。

二、銀行保險機構積極探索加強新市民金融服務(wù)

（一）創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)，強化對新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)的金融支持

一是優(yōu)化調整已有信貸產(chǎn)品，擴大新市民金融服務(wù)供給。工商銀行深圳分行針對來(lái)深創(chuàng )業(yè)新市民“短、頻、急”的融資需求，優(yōu)化“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品，向深圳市逾3200名非戶(hù)籍新市民提供近88億元的創(chuàng )業(yè)就業(yè)貸款。農業(yè)銀行、交通銀行等結合地方政策，將新市民納入創(chuàng )業(yè)擔保貸款支持范圍，強化對新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)的金融支持。目前已分別發(fā)放39.4億元、2.58億元創(chuàng )業(yè)擔保貸款，支持3.29萬(wàn)戶(hù)、0.15萬(wàn)戶(hù)新市民創(chuàng )業(yè)。濰坊銀行針對新市民關(guān)切的創(chuàng )業(yè)、就業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，優(yōu)化形成新市民創(chuàng )貸、惠貸、速貸等11種產(chǎn)品，配套優(yōu)惠利率、綠色通道等便利舉措，支持新市民群體的差異化需求。目前，已累計為4000余戶(hù)新市民提供20多億元個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

二是推出專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，專(zhuān)項支持新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)。中國銀行圍繞美團平臺上小微商戶(hù)以及美團小微供應商的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與金融需求，推出“惠如愿鏈式惠貸-美團商戶(hù)貸”產(chǎn)品，支持小微企業(yè)吸納新市民就業(yè)。目前已累計為254戶(hù)小微企業(yè)授信1.1億元，貸款7700萬(wàn)元，帶動(dòng)就業(yè)崗位1800個(gè)。郵儲銀行在福建省推出“新市民貸”，跨地域聯(lián)動(dòng)提高貸款審批效率，解決新市民貸款難題，目前已累計為734戶(hù)小微企業(yè)授信7.87億元，貸款6.15億元。齊魯銀行開(kāi)發(fā)“新市民創(chuàng )業(yè)貸”，無(wú)需當地戶(hù)籍即可享受個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款政府貼息，重點(diǎn)支持當年新招用新市民達到一定比例的小微企業(yè)，目前已向4家小微企業(yè)發(fā)放貸款800萬(wàn)元。山東菏澤農商銀行積極為符合條件的新市民辦理創(chuàng )業(yè)擔保貸，目前貸款余額4億元，惠及新市民2000余戶(hù)；自主推出創(chuàng )業(yè)周轉貸信貸產(chǎn)品，給予優(yōu)惠利率，滿(mǎn)足新市民短期融資需求。浙江縉云農商銀行通過(guò)“虛擬村莊”等模式批量授信，針對外出從事燒餅行業(yè)的縉云人設計“燒餅貸”產(chǎn)品，目前已授信112戶(hù)、1097萬(wàn)元。

三是持續優(yōu)化保險服務(wù)，強化對新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)的保險保障。中國人壽聚焦新市民較為集中的建筑行業(yè)，開(kāi)發(fā)了“建筑工程”系列13款保險產(chǎn)品，提供覆蓋施工現場(chǎng)和施工指定生活區的各類(lèi)意外身故、意外傷殘等保險保障，為近41萬(wàn)家企業(yè)提供了覆蓋近1600萬(wàn)人次的建筑工程意外保險保障，保險金額超過(guò)4.6萬(wàn)億元。平安財險開(kāi)展“雇主安心?！睒I(yè)務(wù)，累計為小微企業(yè)主提供60億元保障，保障人群達2萬(wàn)人。太平洋保險為吸納新市民較多的家政行業(yè)提供家政雇傭責任保險保障60億元。京東安聯(lián)保險為京東40萬(wàn)快遞員提供意外、新冠肺炎確診及身故保障，2021年賠付30余件，賠付總額超300萬(wàn)元。

（二）加強住房金融服務(wù)，滿(mǎn)足新市民安居需求

一是加大對保障性住房建設的金融支持力度。開(kāi)發(fā)銀行積極支持保障性住房項目建設，2021年以來(lái)為保障性租賃住房項目提供融資支持近120億元，助力新增供給住房約12萬(wàn)套。建設銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢，合理滿(mǎn)足保障性租賃住房項目融資需求，目前該行保障性租賃住房項目貸款授信金額超過(guò)1150億元，投放505億元，支持籌集房源超過(guò)40萬(wàn)套（間）。

二是支持住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展。建設銀行發(fā)揮集團科技優(yōu)勢，開(kāi)發(fā)住房租賃綜合服務(wù)平臺，為新市民提供租賃、結算等服務(wù)，助力地方政府落實(shí)新市民的租金監管、補貼發(fā)放、市場(chǎng)監測等功能。目前相關(guān)平臺個(gè)人注冊用戶(hù)超過(guò)3870萬(wàn)戶(hù)，上線(xiàn)企業(yè)1.5萬(wàn)家，可出租的市場(chǎng)化房源36萬(wàn)套（間），正在出租的房源99萬(wàn)套（間）。興業(yè)消費金融公司推行“立業(yè)計劃”，錨定新市民進(jìn)入職場(chǎng)初期的租房需求，為應屆畢業(yè)生等新市民提供前6個(gè)月免還本的安居租房貸款。

三是為新市民合理購房需求提供信貸支持。農業(yè)銀行針對農民進(jìn)城后的購房需求，推出“農民安家貸”產(chǎn)品。目前累計投放7666億元，貸款余額6046億元，惠及近190萬(wàn)名進(jìn)城購房的農村轉移人口及其家屬。寧波寧海農商銀行結合縣域特點(diǎn)，為農房?jì)筛暮统青l一體化項目出臺配套政策，向813戶(hù)新市民發(fā)放保障性住房按揭貸款4.6億元。興業(yè)銀行向符合當地購房信貸政策的異地戶(hù)籍客戶(hù)開(kāi)放個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)辦理通道，滿(mǎn)足新市民購房需求。

（三）完善健康和養老金融服務(wù)，增強新市民基礎民生領(lǐng)域保障

一是積極發(fā)揮健康保險保障作用。中國人壽、平安養老、太保壽險、人保財險等積極參與廣州“穗歲康”城市定制型商業(yè)醫療保險項目，將非廣州戶(hù)籍持有居住證滿(mǎn)2年人員納入參保人群，推動(dòng)醫療保障有效覆蓋至新市民群體，參保人數累計達9.3萬(wàn)人。平安養老保險在福建推出保費低廉的城市定制型普惠醫療保險“八閩?！?，面向全省群眾，不與戶(hù)籍掛鉤，目前新市民累積參保3.06萬(wàn)人次，累計賠付26人次，賠付金額超35萬(wàn)元。人保財險、平安財險、太平洋財險在廣西共同推出“惠邕?！碑a(chǎn)品，投保人不限職業(yè)和戶(hù)籍，保障范圍包括基本醫保范圍內住院醫療費用自費部分、范圍外自費部分、惡性腫瘤特效藥等，保費最低僅88元，新市民承保人數已突破50萬(wàn)人。

二是加大對養老行業(yè)的金融支持力度。建設銀行、中國銀行、交通銀行加大對養老產(chǎn)業(yè)的信貸支持，合理滿(mǎn)足養老服務(wù)機構的融資需求。目前，中國銀行養老產(chǎn)業(yè)客戶(hù)數1974戶(hù)，養老產(chǎn)業(yè)授信余額85.57億元。建設銀行、交通銀行支持養老產(chǎn)業(yè)貸款余額分別達32億元、24億元。中國人壽廣東分公司積極參與長(cháng)期護理險項目試點(diǎn)，為廣州383萬(wàn)參保人提供長(cháng)期護理經(jīng)辦服務(wù)，實(shí)現參保人醫保待遇和長(cháng)護待遇無(wú)縫銜接。中國人壽、新華人壽、泰康人壽、人民人壽等積極推動(dòng)新市民專(zhuān)屬商業(yè)養老保險在廣西試點(diǎn)，目前已承保新市民專(zhuān)屬商業(yè)養老保險105件，保費收入87.33萬(wàn)元。

三是助力優(yōu)化社保和醫保服務(wù)。農業(yè)銀行推出即時(shí)制領(lǐng)卡一體機，支持客戶(hù)全流程線(xiàn)上申領(lǐng)社?？?，將社?？ㄉ觐I(lǐng)時(shí)間由原來(lái)的至少1個(gè)月縮短為5分鐘。北京銀行推出“智慧醫?！狈?wù)，新市民持北京銀行任一借記卡，可通過(guò)手機進(jìn)行醫保資金管理。中國銀行加強與云南、黑龍江、河北等醫保局的合作，開(kāi)立異地就醫費用結算專(zhuān)戶(hù)，便利備案新市民異地就醫直接結算。

（四）積極落實(shí)政策要求，加強新市民培訓教育金融服務(wù)

一是支持新市民職業(yè)技能培訓。中國銀行與教育部簽署《助力職業(yè)教育高質(zhì)量發(fā)展戰略合作協(xié)議》，積極支持職業(yè)教育發(fā)展。交通銀行推出“線(xiàn)上培訓貸”，向培訓機構提供授信，貸款用于向新市民提供創(chuàng )業(yè)、就業(yè)技能培訓。興業(yè)消費金融公司為新市民及其子女教育培訓等方面支出提供貸款支持，并跟進(jìn)為家庭困難學(xué)生提供技能培訓等公益性服務(wù)。馬上消費金融公司為進(jìn)城務(wù)工人員、大中專(zhuān)畢業(yè)生等提供免費培訓課程，2021年累計開(kāi)展知識幫扶課程直播9次，錄播課程72個(gè)。

二是加強對新市民子女教育的金融支持。開(kāi)發(fā)銀行、中國銀行、農業(yè)銀行按照國家助學(xué)貸款政策要求，承辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，服務(wù)家庭經(jīng)濟困難的新市民子女就學(xué)。開(kāi)發(fā)銀行積極落實(shí)國務(wù)院常務(wù)會(huì )議精神，對借款學(xué)生2022年度應支付利息予以免除，本金延期一年償還，惠及學(xué)生超300萬(wàn)人，切實(shí)減輕家庭經(jīng)濟困難的新市民負擔。民生銀行為以外來(lái)務(wù)工子女為主的1500家民辦學(xué)校提供“校付通”集成平臺，便利家長(cháng)繳費管理及打通實(shí)時(shí)信息交流渠道，切實(shí)解決校方和新市民信息交互痛點(diǎn)。平安財險山西分公司累計為800余名新市民子女提供超過(guò)3億元實(shí)習期保險保障。

（五）針對新市民特點(diǎn)，提升基礎金融服務(wù)的可得性和便利性

一是積極優(yōu)化開(kāi)戶(hù)等基礎金融服務(wù)。工商銀行相關(guān)分行推出個(gè)人結算賬戶(hù)簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，通過(guò)信息告知承諾制解決新市民暫不能提供輔助證明材料難題，開(kāi)立較低轉賬限額的賬戶(hù)供其日常及發(fā)工資使用。郵儲銀行、農業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等分別推出“U+卡”“筑?？ā薄懊裥目ā薄瓣P(guān)心關(guān)愛(ài)建筑工人卡”等新市民專(zhuān)屬銀行卡，提供免收工本費、年費、小額賬戶(hù)管理費、短信服務(wù)費等優(yōu)惠。

二是助力保障新市民合法權益。建設銀行針對農民工工資拖欠問(wèn)題，創(chuàng )新推出“民工惠”產(chǎn)品，借助科技手段，聯(lián)接整合政府部門(mén)、總包、勞務(wù)公司、農民工等多方資源和數據，將金融活水精準滴灌至農民工手中，目前累計投放32億元，服務(wù)民工31.5萬(wàn)人次。工商銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、北京銀行等推出農民工工資代發(fā)監管系統或開(kāi)辦農民工工資支付保函業(yè)務(wù)，保障農民工薪酬按時(shí)、合規發(fā)放。中國人保試點(diǎn)建筑工程履約類(lèi)保證險，收到政府部門(mén)欠薪認定報告后3日內賠付。太平洋財險、陽(yáng)光財險、誠泰財險等公司相繼推出相關(guān)保證保險產(chǎn)品，保障農民工工資安全。

三、下一步工作要求

目前，加強新市民金融服務(wù)還面臨一些制約因素，仍有進(jìn)一步提升空間。各銀保監局和銀行保險機構要進(jìn)一步加大工作力度，加強政策協(xié)調和工作推動(dòng)，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿(mǎn)足新市民合理金融需求，扎實(shí)做好“六穩”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，積極支持經(jīng)濟運行保持在合理區間。

（一）持續完善具體支持措施，推動(dòng)各項工作落實(shí)落細。各銀保監局要結合總體工作要求，進(jìn)一步加強與政府部門(mén)對接，推動(dòng)政府部門(mén)結合當地新市民特點(diǎn)出臺有針對性的扶持政策，促進(jìn)金融政策與財政、就業(yè)、住房、社保、醫療等新市民支持政策的有效銜接。鼓勵銀行保險機構根據地方實(shí)際優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)揮信息技術(shù)、數據和渠道優(yōu)勢，不斷提升新市民金融服務(wù)水平。

（二）不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足新市民金融需求。銀行保險機構要進(jìn)一步細化工作方案，壓實(shí)工作責任，完善激勵約束機制，提高分支機構和工作人員服務(wù)新市民的積極性。通過(guò)優(yōu)化已有產(chǎn)品、開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品、創(chuàng )新信用評價(jià)手段、提高受理和審批效率等方式，擴大產(chǎn)品和服務(wù)供給。通過(guò)合理減免費用、降低貸款利率等方式，推動(dòng)降低新市民金融服務(wù)成本，增強新市民獲得感。

（三）做好宣傳工作，強化示范效應。通過(guò)調研采訪(fǎng)、新聞報道、專(zhuān)家解讀等方式加大新市民金融服務(wù)工作宣傳力度。針對新市民群體特點(diǎn)，開(kāi)展有溫度的金融知識普及活動(dòng)，宣傳講解金融知識，提高新市民金融素養，增強新市民金融反詐能力。

中國銀保監會(huì )辦公廳

2022年6月10日