銀保監發(fā)〔2022〕4號

各銀保監局，人民銀行上?？偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì )（首府）城市中心支行、各副省級城市中心支行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、養老金管理公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構，銀行業(yè)協(xié)會(huì )、保險業(yè)協(xié)會(huì )：

隨著(zhù)我國工業(yè)化、城鎮化和農業(yè)現代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，數以?xún)|計農村人口通過(guò)就業(yè)、就學(xué)等方式轉入城鎮，融入當地成為新市民。做好新市民金融服務(wù)，對暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、構建新發(fā)展格局、實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)以人為核心的新型城鎮化具有重大意義，也是推進(jìn)金融供給側結構性改革、滿(mǎn)足人民對美好生活向往、促進(jìn)全體人民共同富裕的必要舉措。為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，切實(shí)增強新市民的獲得感、幸福感、安全感，現就加強新市民金融服務(wù)有關(guān)工作通知如下：

一、堅持市場(chǎng)化運作和政府引導相結合的原則

（一）堅持市場(chǎng)化運作。銀行保險機構要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，針對新市民在創(chuàng )業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫療、養老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，按照市場(chǎng)化法治化原則，加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，完善金融服務(wù)，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

（二）充分發(fā)揮政府引導作用。銀保監會(huì )派出機構、人民銀行分支機構要加強與地方政府的溝通協(xié)調，支持配合地方政府有效發(fā)揮引導作用，結合當地實(shí)際情況出臺具體政策，細化支持措施，解決“瓶頸”制約，促進(jìn)銀行保險機構不斷提高金融服務(wù)新市民水平。

二、明確新市民范圍，加強對重點(diǎn)區域和行業(yè)的金融支持

（三）明確新市民范圍。新市民主要是指因本人創(chuàng )業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮常住，未獲得當地戶(hù)籍或獲得當地戶(hù)籍不滿(mǎn)三年的各類(lèi)群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專(zhuān)畢業(yè)生等，目前約有三億人。由于新市民在各省市縣區分布很不均衡，具體可結合當地實(shí)際情況和地方政府政策，明確服務(wù)新市民的范圍。

（四）加強對吸納新市民較多區域和行業(yè)的金融支持。主動(dòng)與新市民較為集中的城市、城鎮、創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)基地、產(chǎn)業(yè)工業(yè)園區等重點(diǎn)區域對接，為新市民提供專(zhuān)業(yè)化、多元化的金融服務(wù)。聚焦制造業(yè)，建筑業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)，加大金融支持力度。

三、擴大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進(jìn)新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)

（五）加強對新市民創(chuàng )業(yè)的信貸支持。支持地方優(yōu)化創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策，將新市民納入創(chuàng )業(yè)擔保貸款扶持范圍，落實(shí)擔保、貼息等政策，簡(jiǎn)化創(chuàng )業(yè)擔保貸款辦理流程，按規定免除反擔保相關(guān)要求。鼓勵商業(yè)銀行加強對新市民創(chuàng )業(yè)形態(tài)、收入特點(diǎn)、資金需求等因素的分析，充分運用信息技術(shù)，精準評估新市民信用狀況，優(yōu)化新市民創(chuàng )業(yè)信貸產(chǎn)品。鼓勵商業(yè)銀行按市場(chǎng)化原則對符合條件的小微企業(yè)通過(guò)降低貸款利率、減免服務(wù)收費、靈活設置還款期限等方式，降低新市民創(chuàng )業(yè)融資成本。

（六）加大對吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度。推動(dòng)商業(yè)銀行加強小微企業(yè)“首貸戶(hù)”拓展和信用貸款投放，支持吸納較多新市民就業(yè)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)獲得信貸資金。鼓勵開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行健全完善與商業(yè)銀行合作的轉貸款業(yè)務(wù)模式，立足職能定位，加大對相關(guān)小微企業(yè)的支持力度。鼓勵商業(yè)銀行根據企業(yè)吸納新市民就業(yè)情況加大金融支持力度，助力企業(yè)更好發(fā)揮就業(yè)帶動(dòng)作用。

（七）提高新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)的保險保障水平。對新市民較為集中的行業(yè)開(kāi)展保險產(chǎn)品創(chuàng )新，加強與工傷保險政策相銜接，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責任險、意外險等業(yè)務(wù)，提高新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)保險保障水平。聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車(chē)司機等職業(yè)風(fēng)險較為突出的新市民群體，擴大保險保障覆蓋面。

四、優(yōu)化住房金融服務(wù)，滿(mǎn)足新市民安居需求

（八）助力增加保障性住房供給。鼓勵銀行機構在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，加大對公租房、保障性租賃住房、共有產(chǎn)權住房等保障性住房和城鎮老舊小區改造工程的支持力度。支持商業(yè)銀行在保障性住房開(kāi)發(fā)建設、購買(mǎi)、存量盤(pán)活、裝修改造、運營(yíng)管理、配套市政基礎設施建設等環(huán)節，依法合規提供專(zhuān)業(yè)化、多元化金融服務(wù)。引導信托公司發(fā)揮自身優(yōu)勢，依法合規支持保障性住房建設運營(yíng)。鼓勵發(fā)展工程質(zhì)量保證保險。

（九）支持住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展。支持銀行保險機構通過(guò)參與保障性租賃住房試點(diǎn)、助力政府部門(mén)搭建住房租賃綜合服務(wù)平臺等方式，推動(dòng)增加長(cháng)租房源供給，完善住房租賃市場(chǎng)供應體系。支持商業(yè)銀行依法合規為專(zhuān)業(yè)化、規?；淖》孔赓U企業(yè)提供信貸支持，降低住房租賃企業(yè)資金成本，助力緩解新市民住房壓力。鼓勵保險機構開(kāi)展出租人責任險、承租人責任險等保險業(yè)務(wù)，支持長(cháng)租市場(chǎng)發(fā)展。

（十）滿(mǎn)足新市民合理購房信貸需求。支持商業(yè)銀行認真貫徹國家有關(guān)政策，緊緊圍繞“穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期”目標，因城施策執行好差別化住房信貸政策，合理確定符合購房條件新市民首套住房按揭貸款的標準，提升借款和還款便利度。鼓勵商業(yè)銀行充分運用信息技術(shù)手段，多維度科學(xué)審慎評估新市民信用水平，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩定的新市民，合理滿(mǎn)足其購房信貸需求。

（十一）提升新市民住房公積金服務(wù)水平。鼓勵商業(yè)銀行加強與地方政府協(xié)作，加強住房公積金服務(wù)渠道建設，助力住房公積金管理部門(mén)豐富住房公積金手機客戶(hù)端（APP）、小程序個(gè)人自愿繳存功能，暢通新市民住房公積金繳存渠道。

（十二）優(yōu)化新市民安居金融服務(wù)。針對新市民在進(jìn)城、落戶(hù)過(guò)渡階段的差異化金融需求，為其購買(mǎi)家具、家電等合理提供消費信貸產(chǎn)品。推廣家庭財產(chǎn)保險，增強新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風(fēng)險能力。

五、落實(shí)相關(guān)政策要求，助力新市民培訓及子女教育

（十三）支持新市民更好獲得職業(yè)技能培訓。鼓勵商業(yè)銀行加強與政府合作，按照《“十四五”職業(yè)技能培訓規劃》等政策要求，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，探索通過(guò)地方政府補貼貸款利息等方式，依法合規對新市民職業(yè)技術(shù)教育、技能培訓等提供金融支持，促進(jìn)新市民提高技術(shù)技能，增強創(chuàng )業(yè)就業(yè)能力。

（十四）優(yōu)化新市民子女教育金融服務(wù)。鼓勵相關(guān)銀行機構落實(shí)好國家助學(xué)貸款政策，服務(wù)家庭經(jīng)濟困難的新市民子女就學(xué)。鼓勵保險機構積極發(fā)展學(xué)幼險、子女升學(xué)補助金保險、實(shí)習責任保險、教育機構責任險等保險業(yè)務(wù)。

（十五）支持托育和學(xué)前教育發(fā)展。鼓勵銀行保險機構按照《中共中央 國務(wù)院關(guān)于優(yōu)化生育政策促進(jìn)人口長(cháng)期均衡發(fā)展的決定》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)3歲以下嬰幼兒照護服務(wù)發(fā)展的指導意見(jiàn)》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)養老托育服務(wù)健康發(fā)展的意見(jiàn)》等政策要求，做好對新市民聚集區域托育機構的金融服務(wù)。發(fā)展普惠性學(xué)前教育責任險和意外險業(yè)務(wù)，為新市民家庭學(xué)齡前兒童教育撫養解決后顧之憂(yōu)。

六、加強與政府部門(mén)合作，提高健康保險服務(wù)水平

（十六）充分發(fā)揮商業(yè)健康保險的補充作用。鼓勵保險機構加強與醫保部門(mén)合作，推動(dòng)商業(yè)健康保險與基本醫療保險有效銜接，開(kāi)發(fā)不與戶(hù)籍掛鉤的普惠型商業(yè)健康保險產(chǎn)品，滿(mǎn)足新市民多層次、多樣化的健康保障需求，防止因病致貧返貧。

（十七）提升商業(yè)健康保險覆蓋面。支持保險機構針對新市民群體中短期工、臨時(shí)工較多的情況，加強保險產(chǎn)品創(chuàng )新，為新市民提供更加靈活的健康保險產(chǎn)品。鼓勵保險機構主動(dòng)對接新市民所在企業(yè)，提供靈活、實(shí)惠、便利的團體健康保險產(chǎn)品。加強商業(yè)健康保險品牌建設，提高新市民對商業(yè)健康保險的接受度。

（十八）助力異地就醫直接結算。發(fā)揮渠道和科技優(yōu)勢，助力醫保部門(mén)深入推進(jìn)異地就醫直接結算，進(jìn)一步便利新市民就近就地就醫。

七、豐富養老金融服務(wù)產(chǎn)品，加大新市民養老保障力度

（十九）合理滿(mǎn)足養老服務(wù)機構的融資需求。加強對養老行業(yè)的支持，助力培養一批發(fā)展可持續、運營(yíng)規范、市場(chǎng)口碑良好的養老服務(wù)機構，推動(dòng)增加養老服務(wù)供給，支持新市民在常住地就地養老。

（二十）完善新市民養老保障金融服務(wù)。配合地方政府推廣新市民長(cháng)期護理保險，支持有條件的地區探索異地投保和快速理賠，滿(mǎn)足新市民差異化養老需求。

（二十一）積極參與養老保險第三支柱建設。引導理財公司研發(fā)符合長(cháng)期養老需求和生命周期特點(diǎn)的養老理財產(chǎn)品，拓寬新市民養老資金來(lái)源。支持保險機構針對新市民養老需求和特點(diǎn)，探索開(kāi)發(fā)安全性高、保障性強、投保簡(jiǎn)便、交費靈活、收益穩健的商業(yè)養老保險產(chǎn)品。支持商業(yè)銀行研究養老儲蓄產(chǎn)品，探索開(kāi)展養老儲蓄業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

八、優(yōu)化基礎金融服務(wù)，增強新市民獲得感

（二十二）提升基礎金融服務(wù)的便利性和可得性。鼓勵商業(yè)銀行針對新市民流動(dòng)性強的特點(diǎn)，優(yōu)化賬戶(hù)開(kāi)立、工資發(fā)放等金融服務(wù)。支持商業(yè)銀行合理減免新市民個(gè)人借記卡工本費、年費、小額賬戶(hù)管理費、短信服務(wù)費等費用。推動(dòng)銀行保險機構不斷完善服務(wù)設施，優(yōu)化產(chǎn)品設計，更好滿(mǎn)足新市民金融需求。為新市民提供更多樣、更便捷的征信查詢(xún)服務(wù)。

（二十三）助力保障新市民合法權益。鼓勵商業(yè)銀行充分發(fā)揮信息技術(shù)、數據和渠道優(yōu)勢，配合政府部門(mén)完善農民工工資支付監控預警平臺。支持銀行保險機構探索開(kāi)發(fā)農民工工資銀行保函等金融產(chǎn)品，保障農民工工資及時(shí)足額發(fā)放。依法依規落實(shí)對民辦教育機構、養老機構和住房租賃企業(yè)等機構的資金監管要求，助力維護新市民合法權益。暢通消費投訴渠道，完善糾紛化解機制，維護新市民金融消費者權益。

（二十四）加強金融知識普及和宣傳。推動(dòng)銀行保險機構根據新市民特點(diǎn)，在官方網(wǎng)站、手機客戶(hù)端（APP）、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設立公益性金融知識普及和教育專(zhuān)區，宣傳講解金融知識，提高金融消費者金融素養，提升風(fēng)險防范意識。開(kāi)展防騙反詐、防范非法集資等宣傳教育，增強新市民金融反詐能力。

九、加強組織保障，推動(dòng)工作措施落地實(shí)施

（二十五）因地制宜，做好組織推動(dòng)。銀保監會(huì )派出機構、人民銀行分支機構應結合總體工作要求，加強與政府部門(mén)對接，組織引導銀行保險機構根據地方實(shí)際優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，提升新市民金融服務(wù)水平。銀行保險機構要細化工作方案，壓實(shí)工作責任，完善激勵約束機制，提高分支機構和工作人員服務(wù)新市民的積極性，推動(dòng)相關(guān)工作盡快落地。

（二十六）加強協(xié)同，發(fā)揮政策合力。推動(dòng)金融政策與財政、就業(yè)、住房、社保等新市民支持政策的有效銜接，引導銀行保險機構加強與政府部門(mén)合作，在新市民社保繳存和發(fā)放、住房公積金繳存和使用、農民工工資發(fā)放、醫療保險繳存和結算等方面建立合作機制，用好普惠小微貸款支持工具以及普惠性再貸款、再貼現等政策，有效滿(mǎn)足新市民金融需求。

（二十七）完善風(fēng)險分擔機制，提高金融機構積極性。支持有條件的地方政府發(fā)揮財政資金引導作用，結合實(shí)際研究建立風(fēng)險補償基金，用于新市民創(chuàng )業(yè)以及吸納新市民就業(yè)的企業(yè)融資風(fēng)險補償。加強銀保合作，發(fā)揮保證保險等險種為吸納新市民就業(yè)的小微企業(yè)提供融資增信的支持作用。研究創(chuàng )新?lián)７绞?，鼓勵政府性融資擔保公司提供擔保支持，加大增信力度。

（二十八）完善配套設施，推動(dòng)信息共享。加強與政府部門(mén)的合作，推動(dòng)建立公共信用信息同金融信息共享整合機制，加快新市民相關(guān)政務(wù)信息的開(kāi)放共享，減少信息不對稱(chēng)，營(yíng)造良好融資環(huán)境。鼓勵銀行保險機構在依法有效保護個(gè)人信息權益的基礎上，積極探索大數據技術(shù)應用，綜合運用新市民社保、稅務(wù)、住房公積金等數據，優(yōu)化機構內部新市民信用評價(jià)體系，提高金融服務(wù)效率。

中國銀保監會(huì )

中國人民銀行

2022年3月4日